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小额担保贷款办事指南

小额担保贷款办事指南
襄阳市樊城区小额贷款担保中心简介
 
襄阳市樊城区小额担保贷款中心(以下简称担保中心)是经樊城区机构编制委员会批准,于2012年成立的事业单位,在襄阳市樊城区劳动就业管理局加挂牌子,其主要职责是:宣传贯彻落实国家、省、市小额担保贷款政策;拟定辖区小额担保贷款年度计划;负责为辖区符合条件的小额担保贷款对象(以下简称借款人)提供小额贷款担保服务;协助借款人办理小额担保贷款微利项目贴息手续;负责清收借款人小额担保贷款本息工作;负责汇总、统计、报送小额担保贷款情况。
 
地址:襄阳市樊城区大庆东路7号(樊城区人力资源市场)
 
小额担保贷款的对象及条件
 
一、小额担保贷款的对象
 
辖区内具有创业愿望和具备创业条件的城乡劳动者和经认定的劳动密集型小企业。
 
二、小额担保贷款的条件
 
辖区凡年龄男性在60岁以内,女性在50岁以内,身体健康、诚实守信、具备一定劳动技能的城乡劳动者,自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的,经认定的劳动密集型小企业,其自筹资金不足部分,在小额担保贷款中心承诺担保的前提下,可以持人力资源和社会保障部门或有关部门核发的证件,向区小额担保贷款经办银行申请小额担保贷款。小额担保贷款用于流动资金。
 
申请小额贷款担保需要提供的资料
 
一、自谋职业和自主创业的人员
 
本人身份证原件;营业执照正副本原件;税务登记证正副本原件;特殊行业许可证原件;襄阳市樊城区小额担保贷款人员申请表;小额担保贷款申请人基本情况及担保申请书;湖北省小额担保财政贴息贷款申请审核表;法律、法规规定的其他有效证件和证明材料。
 
在法定劳动年龄内和小额担保贷款期限内,申请小额担保贷款的城乡创业人员,均须提供《就业失业登记证》;具有国家承认学历近3年(含应届)的高校毕业生还须提供高校毕业证。
 
二、合伙经营与组织起来就业的人员
 
合伙经营与组织起来就业的人员,除按自谋职业和自主创业的人员提供的各种有效证件外,还应提供单位法人代码证正副本原件、合伙经营与组织起来就业兴办实体的公司章程、合伙人每个人出资凭证等有效证明原件。
 
上述提供的营业执照注册或成立日期为近三年内办理的工商营业执照,即当年注册或成立的日期(不是发证日期)往后推2年。
 
三、劳动密集型小企业
 
营业执照副本;税务登记证副本;当年新招用的符合贷款条件的《就业失业登记证》或高校毕业证;职工花名册(企业盖章);企业与新招用的符合贷款条件的就业人员签订的劳动合同; 企业为职工缴纳社会保险的凭证或企业为职工缴纳社会保险的记录(社会保险经办机构盖章);企业工资支付凭证(工资表)(企业盖章);劳动密集型小企业吸纳就业人员认定证明;需要提供的其他材料。
 
友情提示:1、上述提供的材料审查后复印一式三份,樊城区财政局、担保中心和小额担保贷款经办银行各一份(所有资料用A4纸复印)。
 
2、《就业失业登记证》失业登记在鄂西北人力资源市场大楼一楼办事大厅办理(襄城区檀溪路160号,联系电话:3607205),《就业失业登记证》灵活就业登记在鄂西北人力资源市场大楼八楼807房间办理(联系电话:3607323)。
 
农村劳动者办理《就业失业登记证》,本人持以下资料办理灵活就业登记:营业执照副本、本人二代《居民身份证》、《户口簿》原件、两张2寸近期免冠彩色照片。(资料出示原件、留存复印件)
 
城镇有就业经历的劳动者办理《就业失业登记证》,本人持以下资料办理失业登记:本人二代《居民身份证》、解除终止劳动合同通知书原件和相关解除终止劳动关系证明原件、一张2寸近期免冠彩色照片。(有就业经历的劳动者是指与襄阳市用人单位签订过劳动合同并备案、同时为其缴纳过社会保险的失业职工)。
 
城镇没有就业经历的劳动者办理《就业失业登记证》,本人持以下资料办理失业登记:本人二代《居民身份证》、《户口簿》、毕业证或复员证等相关证明原件、一张2寸近期免冠彩色照片。
 
3、遗失《就业失业登记证》的,需登报声明,本人持《居民身份证》原件、一张2寸彩色近期照片、登报声明报纸原件,给予补办。损毁《就业失业登记证》需换证的,本人持损毁《就业失业登记证》原件、《居民身份证》原件、一张2寸彩色近期照片,给予换发。
 
小额贷款担保办理程序
 
一、担保中心审核小额担保贷款申请人(以下简称借款人)提供的资料;
 
二、贷款担保中心初审符合条件的,发放《襄阳市樊城区小额担保贷款人员申请表》或《襄阳市樊城区劳动密集型小企业小额担保贷款申请表》;符合贴息条件的,发放《湖北省小额担保财政贴息贷款申请审核表》。
 
三、借款人持《襄阳市樊城区小额担保贷款人员申请表》、《襄阳市樊城区劳动密集型小企业小额担保贷款申请表》、《湖北省小额担保财政贴息贷款申请审核表》到创业所在社区、社区劳动保障事务站(村委会)、街道(乡镇)劳动保障事务所签署意见、加盖公章,并签署经办人及负责人姓名(按表格要求分类填写)、承办日期和电话;
 
四、借款人将要求提供的资料送到担保中心;
 
五、担保中心进行实地考察;
 
六、担保中心审核同意担保,经相关部门签署意见和批准,将《湖北省小额担保财政贴息贷款申请审核表》及相关资料送达樊城区财政局金融科办理贴息手续后,借款人办理反担保手续;
 
七、将借款人小额担保贷款所需资料报送小额担保贷款经办银行。
 
小额贷款担保反担保办理程序
 
借款人申请小额贷款担保必须向担保中心提供反担保。
 
(一)信用反担保
 
凡是在襄阳市直及各县(市)、区财政与编制政务公开网上可查实的公务员、财政全额拨款事业单位的在岗在编工作人员,在襄阳市境内都可以为申请小额担保贷款借款人提供信用反担保;在中央及湖北省财政与编制政务公开网上可查实的在襄中央、省垂直管理单位的公务员和财政全额拨款事业单位在岗在编工作人员,在申请小额担保贷款借款人所在地提供信用反担保,反担保期限最长不超过3年。反担保人在襄阳市市直和在襄市级中央、省垂直管理单位和财政全额拨款事业单位的,反担保额最高不超过10万元;反担保人在城区(不含县(市)襄州区)的,反担保额最高不超过5万元。
 
担保中心审核同意反担保后,按反担保人发放《中央、省在襄直管单位证明》、《扣划工资委托书》和《单位代扣工资承诺书》给借款人,由借款人提供的反担保人及其所在单位填写、盖章,借款人和反担保人本人一起到担保中心,经担保中心核实后,现场办理反担保手续,签订反担保合同。
 
襄阳市直及各县(市)、区的公务员、财政全额拨款事业单位在岗在编工作人员,在办理反担保手续时,须提供《单位代扣工资承诺书》原件、《扣划工资委托书》原件、本人《户口簿》、本人《居民身份证》原件及复印件等资料。
 
在襄中央、省垂直管理单位的公务员和财政全额拨款事业单位在岗在编工作人员,在办理反担保手续时,须提供《中央、省在襄直管单位证明》原件、《单位代扣工资承诺书》原件、《扣划工资委托书》原件、本人《户口簿》、本人《居民身份证》原件及复印件等资料。
 
(二)本人或经授权的他人财产反担保
 
本人或经授权的他人财产反担保是指用本人或经授权的他人财产、存单进行反担保。
 
1、本人财产反担保。担保中心审核同意担保后,借款人用本人财产反担保的,向担保中心提供他项权利申请表、财产评估报告书、财产保险单、财产共有人、本人《居民身份证》及《户口簿》等原件及复印件,办理反担保手续。
 
友情提示:如借款人用本人房产反担保的,持《房屋产权证》、《土地使用证》到房产评估机构进行评估。是房产共有人的,持房产评估报告书、房产保险单、房产共有人结婚证、房产共有人身份证和户口簿;是单身的,持房地产评估报告书、房产保险单、本人身份证、民政部门出具证明本人单身的有效证明,到担保中心签订反担保合同,办理他项权利申请表抵押权人手续,然后到经办银行签订小额担保贷款借款合同,再到襄阳市房屋产权与市场管理处办理他项权证申请表。符合反担保规定的其他财产参照上述办理。
 
2、经授权的他人财产反担保。经授权的财产所有人为借款人提供反担保的,向担保中心提供他项权利申请表、公证书、财产评估报告书、财产保险单、授权财产共有人、本人《居民身份证》及《户口簿》等原件及复印件,办理反担保手续。
 
友情提示:如借款人用经授权的他人房产反担保的,到公证机构办理公证书,持公证书(公证书是办理反担保手续后才能提供的)、持授权人《房屋产权证》、《土地使用证》到房产评估机构进行评估。是房产共有人的,持房产评估报告书、房产保险单、房产共有人结婚证、房产共有人身份证和户口簿等;是单身的,持房地产评估报告书、房产保险单、本人身份证、民政部门出具证明本人单身的有效证明等,到担保中心签订反担保合同,办理他项权利申请表抵押权人手续,然后到经办银行签订小额担保贷款借款合同,到公证机构办理公证书,再到襄阳市房屋产权与市场管理处办理他项权证申请表。符合反担保规定的其他财产参照上述程序办理。 符合反担保规定的其他财产参照上述办理。
 
3、存单反担保。借款人持银行出具的质押有效证明到担保中心办理反担保手续。
 
(三)企业法人提供反担保
 
借款人和企业法人须提供企业法人营业执照和企业法人组织机构代码证、税务登记证、法人代表或负责人身份证、注册资本验资报告、公司章程、经过年检的贷款卡、其他财产证明、董事会或股东会同意为其提供担保的决议、企业资信等级证书、近3个月的财务表、年税后利润在人民币10万元以上有效证明或具有申请贷款金额2.5倍以上的不动产评估报告书和他项权利申请表等有关资料,到担保中心办理反担保手续。
 
(四)个体工商户提供反担保
 
借款人和个体工商户须提供营业执照、税务登记证、本人居民身份证、年税后利润在人民币3万元以上有效证明或具有申请贷款金额2.5倍以上的不动产评估报告书和他项权利申请表等有关资料,到担保中心办理反担保手续。
 
小额担保贷款额度及期限
 
城乡劳动者自主创业,均可在创业地申请最高不超过15万元的小额担保贷款,对城乡劳动者合伙经营或创办小企业的,可按每人最高不超过20万元、总额最高不超过100万元的额度实行“捆绑式”贷款;对符合贷款条件的劳动密集型小企业,贷款额度最高不超过400万元。贷款期限不得超过2年。按规定,可展期,最长时间不得超过1年,展期不贴息。
 
小额担保贷款利率
 
经办银行对发放的个人小额担保贷款,其贷款利率可在中国人民银行公布基准利率的基础上上浮3个百分点;对劳动密集型小企业发放的小额担保贷款,其贷款利率按鄂政办发[2006]98号文件执行。
 
小额担保贷款用途
 
小额担保贷款用于开办经费和流动资金。
 
小额担保贷款国家限制行业
 
国家限制行业即建筑业(包括建筑、安装、修缮、装饰及其他工程作业)、娱乐业(包括歌厅、舞厅、卡拉OK歌舞厅、夜总会、音乐茶座、台球、高尔夫球、保龄球、游艺等)及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等。
 
友情提示:对经营不动产的,不能享受小额担保贷款扶持政策。
 
小额担保贷款微利项目
 
对利用小额担保贷款从事个体经营、合伙经营与组织起来就业的(国家限制行业除外),均作为微利项目。
 
小额担保贷款贴息
 
    1、适龄劳动者在规定期限内,妇女和其他劳动者自主创业个人分别按贷款额度不超过8万元和5万元由中央财政给予全额贴息,提高额度的贷款,同级财政按中国人民银行公布的现行贷款基准利率给予贴息,剩余利息由借款人承担。
 
2、适龄劳动者在规定期限内,妇女合伙经营与组织起来就业开办企业按贷款额度不超过50万元、其他劳动者合伙经营和组织起来就业开办企业的按贷款额度不超过20万元由中央财政给予全额贴息,提高额度的贷款,同级财政按中国人民银行公布的现行贷款基准利率给予贴息,剩余利息由借款人承担。
 
3、劳动密集型小企业给予贴息的贷款额度不超过200万元,按中国人民银行公布的现行贷款基准利率由中央财政和同级财政分别按25%给予贴息,剩余贷款利息由借款人承担。提高额度的贷款,贷款利息由借款人承担。
 
4、二次贷款。对按期归还小额担保贷款后再次申请贷款的,由创业人员创业所在地小额贷款担保机构提供担保,小额担保贷款经办银行应当根据小额贷款担保机构担保额度给予贷款,贷款利率按小额担保贷款经办银行最低贷款利率执行,贷款期限最长不超过2年,利息由借款人承担。
 
再次申请小额担保贷款是指第一次申请小额担保贷款按期归还后,符合贷款条件的,按照规定给予二次小额担保贷款扶持。
 
申请二次小额担保贷款对象是指第一次申请小额担保贷款按期还款后,流动资金不足且创业项目处于成长期,需再次申请小额担保贷款的从事个体经营、合伙经营与组织起来就业开办企业和劳动密集型小企业的创业人员。
 
申请二次小额担保贷款具备以下条件:符合小额担保贷款条件;与第一次贷款同一工商营业执照、税务登记证等规定证件;借款人按期归还第一次贷款本息的;从事个体经营、合伙经营与组织起来就业开办企业当年新增就业人员2人以上的,劳动密集型小企业新增就业人员达到规定比例的;与劳动者签订在人力资源和社会保障行政部门备案的劳动合同1年以上,按规定缴纳社会保险费的;借款人和信用反担保人诚实守信、无不良信用记录、反担保符合规定的。
 
申请二次小额担保贷款除按第一次贷款提供的资料外,还须提供下列资料:按期归还第一次贷款本息有效凭证原件及复印件;与劳动者签订劳动合同原件及复印件;缴纳社会保险费凭证原件及复印件;当年新增就业人员《居民身份证》原件及复印件,新增就业人员名单。
 
申请二次小额担保贷款按第一次贷款办理程序办理。
 
友情提示:
 
(一)劳动密集型小企业认定
 
劳动密集型小企业的认定部门。市区(襄城区、樊城区、高新区)劳动密集型小企业由市人力资源和社会保障局、市财政局进行资格审查认定。
 
认定条件。劳动密集型小企业是指当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%以上,并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业;其中超过100人的企业当年新招用的符合小额担保贷款申请条件的人员达到现有企业在职职工的15%。
 
申请劳动密集型小企业提供的资料。营业执照副本;税务登记证副本;当年新招用的符合贷款条件的《就业失业登记证》、《高等院校毕业证》;职工花名册(企业盖章);企业与新招用的符合贷款条件的就业人员签订的劳动合同; 企业为职工缴纳社会保险的凭证或企业为职工缴纳社会保险的记录(社会保险经办机构盖章);企业工资支付凭证(工资表)(企业盖章);认定申请书;需要提供的其他材料。
 
认定程序。劳动密集型小企业持上述资料向人力资源和社会保障部门提出申请,与市财政局审核,并对符合条件的企业出具劳动密集型小企业吸纳就业人员认定证明。
 
(二)中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳分行办理贷款提供资料
 
1、自谋职业和自主创业的
 
襄阳市樊城区小额担保贷款中心审核通过的申请表;申请人夫妇双方的《居民身份证》、户口簿、结婚证原件及复印件、贷款申请书;《营业执照》正副本原件及复印件;特殊行业许可证原件及复印件;《税务登记证》正副本原件及复印件;法律、法规规定的其他有效证件和证明材料;开户存款回单,经营租房协议;
 
在法定劳动年龄内和小额担保贷款期限内,申请小额担保贷款的城乡创业人员,均须提供《就业失业登记证》;具有国家承认学历近3年(含应届)的高校毕业生还须提供高校毕业证。
 
2、合伙经营与组织起来就业的
 
除按上述一要求提供的各种有效证, 件外,还应提供单位法人代码证正副本原件、合伙经营与组织起来就业兴办实体的公司章程、合伙人各自出资证明等有效证明原件、经营租赁协议、购销合同及对方营业执照复印件等资料。
 
3、劳动密集型小企业
 
《营业执照》、《税务登记证》、《法人组织机构代码证》正副本原件;襄樊市樊城区小额担保贷款中心审核通过的申请表原件;公司验资报告;近三年的财务报表审计报告、公司章程、股东会决议;经营用房租赁协议;产品购销合同等资料;特殊行业许可证原件及复印件;近3个月公司银行流水帐明细;反担保措施;如房产抵押他项权证复印件等。
 
4、信用记录
 
    借款人有连续三期累计六期不良记录,须出具银行无恶意拖欠证明,若累计六期以上不良记录,银行不予办理放款手续;若在银行有严重违约记录和账户被全部冻结现象,银行不予办理放款手续。
 
(三)银行办理贷款提供资料
 
1、银行个人贷款申请审批表(到银行办理)。
 
2、借款人及配偶、共同还款人的身份证明、户口簿。即第二代身份证正反两面复印件;户口簿应复印首页和有当事人信息的页面(如果贷款人为户主则复印户主页,贷款人非户主则还需提供户主页);借款申请人不满22周岁的,提供联系人姓名、联系方式,在申请表上注明。
 
3、个人婚姻证明:结婚证、离婚证、未婚声明。即婚姻状况为未婚的,按照规定格式由民政局出具未婚声明;婚姻状况为离婚的,提供离婚证明的同时,按照规定格式出具未婚声明。
 
4、营业执照、税务登记证、合伙性质需提供机构代码证(该资料必须提供正副本复印件)。
 
5、贷款人资格证明。在法定劳动年龄内和小额担保贷款期限内,申请小额担保贷款的城乡创业人员,均须提供《就业失业登记证》;具有国家承认学历近3年(含应届)的高校毕业生还须提供高校毕业证。
 
(四)信用记录
 
借款人在近24个月以内有连续三期累计六期不良记录,须出具银行无恶意拖欠证明,若累计六期以上不良记录,银行不予办理放款手续;若在银行有严重违约记录和账户被全部冻结现象,银行不予办理放款手续。
 
 

( 发布日期:2018-04-26 14:02 )


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